A renegociação de dívida bancária é um objetivo de muitos brasileiros que desejam organizar as finanças. Afinal, além de mais oportunidade de crédito, contas em dia evitam problemas.
Mas, por que a recomendação é não tentar essa negociação diretamente com o banco? Neste artigo, vamos explicar. Acompanhe os detalhes e fique bem informado.
Renegociação de dívida bancária: o que ela é de verdade
Como o nome sugere, a renegociação da dívida bancária é um acordo que torna viável o pagamento de débitos. E justamente nesse ponto diversas pessoas e empresas fazem confusão.
Para muitos, a renegociação de dívidas pode parecer uma simples dissolução do débito total em centenas de pequenas parcelas. Porém, ao somar essas mensalidades, é possível perceber que os juros aplicados foram exorbitantes e a dívida dobrou de tamanho.
Ocorre que a verdadeira renegociação de dívida bancária usa estratégias legais para diminuir o valor do débito.
Assim, quem está devendo não precisa pagar por uma série de cobranças indevidas que costumam compor o montante em aberto. Estamos falando de práticas abusivas de contrato, juros abusivos e taxas indevidas.
Entenda como isso acontece, a seguir.
Renegociação de dívida bancária de valor alto: como funciona
Como você viu no tópico anterior, uma inteligente renegociação de dívida bancária leva em consideração as cobranças indevidas feitas pelo banco para chegar a um acordo justo.
Isso porque, na grande maioria das vezes e até mesmo não intencionalmente, os bancos cobram algo que não deveriam de seus clientes.
Apenas a título informativo, podemos citar a própria realidade da GWD Advogados: há mais de 22 anos atuando no Direito do Consumidor Bancário, em quase 100% dos casos analisados o banco cobrava alguma coisa indevida de seus clientes.
E para provar como a prática é comum e os bancos precisam ressarcis seus correntistas, basta verificar as notícias do setor: as instituições estão sempre devolvendo centenas de milhões de reais para seus clientes por causa de cobrança indevida.
Em resumo, tudo isso que explicamos serve para que você entenda como funciona a renegociação de dívida bancária de valor alto. Veja:
- Os advogados especialistas em Direito do Consumidor Bancário analisam os contratos referentes às dívidas.
- Os profissionais também fazem uma revisão da conta bancária dos últimos dez anos.
- Todas as práticas abusivas e cobranças indevidas feitas pelo banco precisam ser ressarcidas. Muitas vezes, em dobro.
- Como o banco precisa devolver dinheiro para o cliente, o advogado poderá exigir que tal montante seja abatido da dívida.
- A partir disso, profissionais especialistas conseguem montar uma ação eficiente e que permite a redução significativa da dívida, para que o cliente consiga pagar.
- E nos casos de dívidas bancárias de 100 mil reais ou mais é ainda melhor contar com a ajuda dos profissionais ao invés de tentar uma negociação direta com o banco. No próximo tópico, veja por quê.
Renegociação de dívida bancária de valor alto: por que não fazer diretamente com o banco
Porque é muito provável que a dívida aumente ainda mais. Isso acontece porque, de modo geral, os bancos simplesmente diluem os valores devidos em parcelas a perder de vista e repletas de juros. Evidentemente, o problema volta a surgir, pois contas que parecem infinitas tendem a atrapalhar a vida financeira.
Assim, pode ser muito mais vantajoso contar com a ajuda de um profissional para a renegociação das dívidas.
É comum que ao somar os honorários pagos ao profissional com valor da dívida atualizada, o montante seja bem menor do que aquilo que o banco estava cobrando originalmente ou do que a dívida reparcelada pela instituição.
O que acontece se não renegociar a dívida bancária?
Infelizmente, por falta de orientação, muitos brasileiros escolhem não renegociar as dívidas. Ainda, há quem também decida sequer pagar o débito, acreditando que a dívida irá prescrever e deixar de existir um dia. Vamos esclarecer o que acontece, veja.
Dívidas não desaparecem
Um ponto muito importante aqui é compreender que dívidas não desaparecem. Muitas pessoas acham que dívida caduca ou que dívidas prescrevem no sentido de que deixariam de existir – e por isso, escolhem não buscar renegociação.
Mas isso não acontece, na prática.
As dívidas têm prazo para sair dos birôs de crédito, como Serasa ou SPC. As instituições também têm prazo para cobrar débitos em aberto na Justiça. E basicamente, a prescrição tem a ver com isso.
Mas, se uma instituição resolve cobrar a dívida na Justiça ( o que ocorre na maioria dos casos), o famoso prazo de cinco anos deixa de existir e a dívida estará correndo em processo até que seja quitada.
Já em relação aos birôs de crédito, embora o nome do devedor de fato saia das listas de restrição, as instituições podem manter em seu próprio banco de dados o alerta de que o cliente oferece riscos – dificultando o acesso a créditos e juros menores.
Portanto, acreditar que dívidas prescrevem como se elas desaparecessem por completo é um erro a se evitar. Organizar as pendências é sempre a alternativa mais inteligente.
Cobrança na Justiça: bloqueios e penhoras
Geralmente, quando um cliente bancário não paga sua dívida com a instituição, o débito vai parar na Justiça. A partir da ação judicial bancária para cobrar do consumidor, as coisas podem tomar grandes proporções.
Veja algumas consequências:
- Bloqueio de valores em conta;
- Bloqueio da CNH;
- Penhora de bens da empresa para quitar dívida do sócio ou penhora de bens do sócio para quitar dívida da empresa – trata-se da desconsideração das personalidades jurídica e física para o pagamento do débito, o que varia de caso para caso e precisa cumprir todos os requisitos legais para que seja efetivado, claro.
Ainda, o advogado e CEO da GWD Advogados, Jair Wiebelling, explica um pouco sobre os bloqueios que acontecem nas fases anteriores às penhoras e outras perdas.
Renegociação de dívida que está sendo cobrada na Justiça
Felizmente, a renegociação das dívidas pode ser feita no curso de um processo também.
Em outras palavras, caso o cliente não tenha buscado a renegociação com o banco antes de ser processado, em muitos casos ainda é possível aplicar as estratégias legais que citamos aqui para reduzir o valor da dívida e quitar o débito.
A recomendação nesse caso é contatar o quanto antes o seu advogado bancário de confiança.
Renegociação de dívida bancária de valor alto: como começar
Se você chegou até aqui, percebeu que pode fazer uma renegociação de dívida com o banco muito mais inteligente se contar com um advogado especialista.
Afinal, na maioria dos casos, ao computar os valores do serviço com a dívida atualizada sem as cobranças indevidas, o montante fica bem menor do que era antes.
Caso você deseje seguir este eficiente caminho, nosso conselho é procurar por advogados experientes e de confiança.
Aproveite e marque uma reunião para avaliar a viabilidade do seu caso com nossos especialistas.
