Análise de crédito para Pessoa Jurídica basicamente é o processo que avalia se quem está solicitando terá muita ou pouca hipótese de pagá-lo. Ela pode ser feita tanto para pessoas físicas ou jurídicas, mas existem algumas diferenças.
Entenda como ocorre a análise de crédito para empresas e como uma boa assessoria jurídica pode auxiliá-lo. Confira!
Entenda a diferença entre crédito e financiamento
Financiamento é um planejamento de como (e para que) o valor será utilizado. Há uma análise mais profunda do destino do dinheiro e mais garantias.
Crédito é um valor em dinheiro disponibilizado de uma só vez e que deve ser pago ao final de um prazo, acrescido de juros.
Análise de crédito para Pessoa Jurídica: os 6 Cs do crédito
Este é um conceito muito usado por instituições do mercado financeiro para uma análise de crédito que usa fatores objetivos e subjetivos. Os 6 Cs são:
- Caráter
- Capacidade
- Capital
- Colateral
- Condições
- Conglomerado
1. Caráter
Esse “c” diz respeito ao histórico financeiro de quem está pedindo o crédito.
São analisados empréstimos anteriores e/ou outras dívidas.
Com isto, o analista entende um pouco a forma como o cliente negocia e paga seus créditos. É muito útil para relações novas.
2. Capacidade
Nesta etapa são analisados dados como idade da empresa, perfil dos sócios e setor de atuação, por exemplo. É comum ser solicitado o extrato bancário para avaliação das receitas e despesas. Isso comprova a capacidade de pagamento.
3. Capital
Aqui é avaliado justamente a quantidade de recursos que o cliente tem para investir ou fazer o pagamento. Costumam ser solicitados dados de índices financeiros, de liquidez, de endividamento, de lucratividade, entre outros.
4. Colateral
Neste momento são avaliadas as garantias do cliente, como equipamentos, imóveis, contas a receber, avalistas, e outros. Isto mostrará para o credor que caso o cliente não possa pagá-lo, ele ainda terá formas de receber.
5. Condições
Trata-se de algo mais subjetivo, como por exemplo a capacidade de adaptação e flexibilização por parte do cliente, ou ainda o contexto econômico. Tudo isso pode impactar na capacidade do cliente de pagar o crédito.
6. Conglomerado
Quando a empresa que está solicitando o crédito possui outras empresas coligadas, interligadas ou controladas, é nesta etapa que será analisada a situação financeira de todo o conglomerado.
Gostou do conteúdo? Envie para alguém que precisa saber e salve para consultar depois!
Análise de crédito para Pessoa Jurídica: considerações importantes
Mesmo que os critérios para análise de crédito não sejam padronizados, há algumas regras recorrentes – e entendê-las é importante. Tanto para se adaptar a elas quando for solicitar crédito para o banco ou outra empresa, quanto para fazer uma boa análise de crédito dos seus clientes e evitar inadimplência.
E em períodos de crise e instabilidade econômica, é ainda mais importante zelar pela saúde financeira das empresas. Flexibilizações e concessões podem ser consideradas em situações atípicas como as que estamos passando, mas ainda é necessário fazer negócio com segurança.
Afinal de contas, crédito é um ato de confiança. E se ele for feito da maneira correta, ambas as empresas saem ganhando.
Assim, sempre que sua empresa fizer solicitação de crédito, vale a pena contar com um escritório de advocacia especialista em Direito do Consumidor Bancário – tanto para analisar as propostas quanto para analisar o contrato antes de ser assinado junto ao banco.
